RENTOVENDOCOMPROAPARTAMENTO

CRISIS INMOVILIARIA MEXICO EN NOVENO LUGAR

2009-10-19T04:11:00.000-07:00

La crisis producida por el mercado inmobiliario de Estados Unidos, dejará huella en el desempeño de las economías de América Latina, aunque México será de los más afectados.

En la Encuesta Económica de América Latina, los expertos del Instituto de Investigación Económica de la Universidad de Munich (IFO), confirman que este ciclo económico causará efectos negativos en los países de la región, aunque a México ya le costó perder una posición en el ranking del Clima Económico Regional.

De acuerdo con las cifras presentadas, en la consulta realizada en el último trimestre de 2007, México mantenía la novena posición entre las 12 economías calificadas. Sin embargo, en la evaluación del primer trimestre de 2008 (enero), fue ubicado en el décimo lugar.

Las economías que ocuparon las tres primeras posiciones fueron Uruguay, Perú y Costa Rica, países que si bien no mejoraron su desempeño con respecto a la última revisión, al menos mantuvieron el mismo nivel de calificación.

El informe destacó el caso de Argentina, país que mejoró su calificación en el Índice del Clima Económico, en donde recibió 4.3 en la última revisión de 2007, puntaje que subió hasta 5.0 en el ejercicio más reciente.

Los resultados y las expectativas sobre la evolución económica de este país, han venido mejorando consistentemente en los últimos años, lo cual le ha permitido obtener resultados por arriba de su promedio de los últimos diez años.

México junto con Ecuador y Venezuela son los únicos tres países en donde los analistas reconocen que se han integrado “en una trayectoria de empeoramiento de sus condiciones económicas”.

El documento detalla que en términos globales, la economía de AL registró una caída en el Índice del Clima Económico, de 5.6 a 5.2 puntos. Este retroceso en su evolución se justifica en el comportamiento de los dos principales subíndices que componen la medición general.

“La caída está asociada principalmente al empeoramiento del Índice de Expectativas (IE), el cual cayó desde 4.7 hasta 4.1 puntos, y por otro lado al Índice de la Situación Actual (ISA), que se mantuvo estable.

ACTIVIDADES PARA CUANDO TE CAMBIAS DE APARTAMENO

2009-02-22T18:42:00.000-08:00

Lista de actividades a realizar cuando planeas mudarte de casa o departamento en México.

6 semanas antes
- Busque a dónde cambiarse
4 semanas antes
- Venda / regale ropa, muebles, artículos que no quiera llevar
- Empaque la ropa que esté fuera de temporada

3 semanas antes
- Tenga definido a dónde cambiarse
- Contrato firmado
- Llaves en mano
- Envíe avisos de baja de teléfono, alarma, televisión
- Envíe aviso de cambio de domicilio de teléfono celular, tarjeta de crédito, casas comerciales, instituciones de crédito, bancos y Hacienda (SAT)
- Revise y contrate servicios de luz, agua y gas del nuevo domicilio

2 semanas antes
- Contrate servicio de mudanza
- Verifique si la mudanza incluye material de empaque (si no lo incluye cómprelo):
• Cajas
• Colchas
• Papel Burbuja
• Cordón
• Cinta adhesiva
• Papel para envolver
• Marcadores Permanentes
- Revise y contrate los servicios de teléfono, cable y alarma del nuevo domicilio
- Imprima avisos de cambio de domicilio
- Haga las reparaciones necesarias en el nuevo domicilio:
• Albañilería
• Plomería
• Electricidad
• Pintura
• Fumigación
• Jardinería

1 semana antes
- Arregle qué hacer el día del cambio con:
• Niños
• Mascotas
• Plantas vivas
- Identifique dónde en el nuevo domicilio deben quedar muebles y cajas para dar instrucciones claras a la mudanza
- Empaque documentos importantes que usted mismo va a transportar:
• Escrituras
• Estados de cuenta
• Recibos de servicios
- Limpie bien la casa nueva para poder guardar ropa, despensa y demás artículos sin ensuciarlos
- Regale comida y artículos perecederos para no transportarlos en la mudanza
- Avise a familiares y amigos del cambio por si quieren ayudar
- Prepare una maleta con lo que va a llevarse con usted
• Despertador
• 1 aparato de teléfono
• Ropa
• Artículos de higiene
• Medicamentos pertinentes
Entregue aviso de cambio de domicilio a:
• Vecinos
• Familiares
• Amistades cercanas
• Cartero

1 día antes
- Compre agua y comida para el día de mudarse
- Revise y pague consumos de servicios del antiguo domicilio:
• Luz
• Agua
• Gas
• Teléfono
• Televisión
• Alarma

El día de mudarse
- Identifique claramente el contenido, y lugar donde va cada caja
- Identifique cajas con medicamentos o artículos peligrosos
- Pegar letrero con nuevo domicilio y teléfono en un lugar visible del domicilio antiguo

Cosas importantes al llegar a una nueva área
- Identifique el servicio más cercano:
• Consultorio médico / hospital
• Supermercado
• Tintorería
• Gasolinera
• Taller mecánico
• Banco
- Cambie la combinación de las puertas de acceso por su seguridad
- Haga copias de un juego de llaves para cada persona que deba tenerlo
- Preséntese con los nuevos vecinos
- Obtenga lo siguiente:
• Mapas de la ciudad
• Credencial para votar
• Licencia de conducir
• Póliza de seguro de edificio
• Póliza de seguro de contenidos

CONSEJOS PARA FACILITAR LA VENTA DE TU PROPIEDAD

2008-10-23T22:56:00.000-07:00

La subida de los tipos de interés ha provocado una ralentización en la venta de viviendas. Te damos unos consejos para facilitarte la venta.
Son varios los indicadores que, semana tras semana, apuntan hacia un cambio de ciclo en el mercado inmobiliario español. La subida de los tipos de interés, el encarecimiento de los pisos y el estancamiento de los sueldos han hecho que hoy se tarde mucho más en vender una vivienda que hace tan sólo dos o tres años.

No hay más que darse una vuelta por cualquier ciudad para ver que los carteles de "Se vende" empiezan a abundar en las fachadas. Sin embargo, adoptando unos pequeños trucos podemos hacer que el nuestro no cuelgue más tiempo del necesario.

Lo primero es dar a conocer la venta de nuestra vivienda por todos los medios posibles. Siempre existe la opción de contratar a una agencia inmobiliaria y que sean ellos quienes hagan el trabajo ‘sucio’, pero si eres de los que prefieren hacer las cosas por ti mismo –o te quieres ahorrar sus honorarios–, tendrás que elaborar un buen anuncio.

No se trata de engañar a los posibles compradores (sería absurdo, ya que nadie compra una casa sin haberla visitado antes), pero sí de potenciar las cualidades de la casa y de intentar difuminar sus características menos favorables para conseguir el mayor número posible de visitas.

Además de la superficie y el número de habitaciones, aspectos como la existencia de techos altos, un gran salón o la terraza deben destacar en el texto. En el polo opuesto, siempre se pueden cambiar los términos y hablar de "una casa pequeña" por "acogedora", "interior" por "tranquila", "a reformar" por "con muchas posibilidades" o "en las afueras" por "bien comunicada".

La hora de la verdad

Sin embargo, por mucho que se adorne, la presentación de la vivienda durante la visita resultará determinante para el éxito de la operación. Por eso, tanto si todavía vivimos en ella como si ya nos hemos mudado, hay que cuidar detalles como que las instalaciones (grifos, interruptores, radiadores, etc.) funcionen correctamente y que su aspecto general sea agradable. En muchos casos, algo tan simple como pintar las paredes puede quitar varios años de encima a la casa.

El vendedor deberá estar preparado y tener las cosas claras ante el encuentro con el posible comprador. Hay una serie de preguntas que cualquiera haría y para las que se debe tener una respuesta rápida. También hay que estar seguro de hasta dónde se está dispuesto a rebajar el precio inicial del piso.

Tampoco está de más tener a disposición del interesado la escritura de compraventa y los datos del Registro de la Propiedad, donde está inscrita la propiedad de la casa y las cargas hipotecarias que puedan pesar sobre ella.

Tipos de comprador

El desinteresado: Nunca va a comprar la casa, ya sea porque no es lo que busca o porque ha ido a la visita por curiosidad. Se le reconoce por sus preguntas superficiales y su tranquilidad. Lo mejor es terminar cuanto antes.

El inseguro: Está interesado por el piso, pero no acaba de decidirse. El vendedor deberá desplegar sus estrategias comerciales y hacerle ver que la compra es una buena opción.

El quisquilloso: La casa le gusta, pero también aprecia sus inconvenientes y los saca a relucir. El propietario no puede negar la evidencia, pero debe mantenerse firme
en su política de enumerar las ventajas.

El negociador: Está decidido a comprar la vivienda, pero quiere conseguirla por un precio inferior al inicial. Para ello, puede hablar de los muchos gastos que la compra conlleva o afirmar abiertamente que la casa no vale tanto. El vendedor debe tener claro hasta dónde quiere rebajar.

SI SE PUEDE MEJORAR EL CREDITO DE SU HIPOTECA

2008-09-07T11:53:00.000-07:00

Hace algunos años firmó su hipoteca. En su momento le ofrecieron lo que eran las mejores condiciones, pero puede que ahora no lo sean.
Con el tiempo su situación económica ha mejorado, ahora usted es un cliente de menor riesgo y por tanto se merece un crédito más barato.
Alguna vez se ha planteado hablar con el banco para ver como bajar la tasa de interés que paga por su crédito hipotecario
Mientras tanto sigue pagando todos los meses la mensualidad, y cuando le llega el estado de cuenta vuelve a pensar “de este mes no pasa”. Pues ha llegado la hora.
Sólo tiene que llamarnos y contarnos su situación. El resto lo hacen las institucioners crediticias. Analizaran su crédito y deveran de ser muy claros con usted.; si realmente tiene buenas condiciones le daran la enhorabuena, pero si creen que se pueden mejorar, también se lo diran, y además analizaran cuánto dinero ahorrará,con esta pequeña consulta.
Así de fácil, todo por teléfono, la decisión es suya.
Si quiere seguir adelante sólo tendrá que reunir una serie de documentos
Si su hipoteca la firmó hace más de cuatro años, está al corriente en sus pagos, le queda por pagar más de $500,000 pesos y la tasa de interés es mayor al 13.5% ó su crédito esta en UDIs, está en el momento ideal para mejorarlo ahora.

ESTAFAS EN EL SECTOR INMOVILIARIO

2008-09-03T23:27:00.000-07:00

Aunque es un sector muy regulado por el gobierno, las estafas en el negocio inmobiliario son como las brujas: "que las hay... las hay". Y los hispanos suelen ser presa fácil ya sea por desconocimiento de los procesos, del idioma, por ingenuidad o porque simplemente los estafadores son verdaderamente hábiles en las trampas.

Daniel Martínez era el agente hipotecario ideal. Comprensivo y cordial, escuchaba los problemas de pago de los latinos de la zona de El Paso, Tejas, como si fueran sus parientes. Con una sonrisa esperanzadora y en perfecto español, les ofrecía refinanciar sus hipotecas, prometiéndoles montos de pago y tasas de interés accesibles, tasas porcentuales más que convenientes y cargos financieros atractivos. Pero al momento de cerrar la operación, el idioma materno se disipaba y sólo aparecían documentos en inglés que la mayoría no dudaba en firmar.

La ingenuidad puede traer consecuencias

Tiempo después, los clientes empezaron a darse cuenta que lo que habían firmado no era lo mismo que el agente les había prometido. Pero ya era tarde, aunque no lo suficiente para iniciar una demanda. Y lo hicieron.

Fue así que algunas víctimas se enteraron del verdadero nombre del operador, Daniel Moisés Goldberg, propietario de la compañía "Mortgages para hispanos.com Corporation".

"Ante el hecho de no contar con el tiempo suficiente para revisar los documentos, los clientes confiaban en los dichos del demandado respecto a la información contenida", explicó Rosario Mendez, de la Oficina de Educación al Consumidor y Negocios, de la Comisión Federal de Comercio (en inglés Federal Trade Comission).

De ingenuos y confiados

El caso de El Paso, Tejas, no es el único. Las estafas comienzan desde el primer paso que dan las personas camino a ser propietarios: la reparación del crédito.

En Florida, dos empresas que les prometían a los latinos la posibilidad de mejorar las calificaciones de crédito -y obtener así mejores tasas de interés- fueron demandadas por la Comisión Federal de Comercio por haber violado las leyes federales.

Sunshine Credit Repair Inc. y Service Brokers Associates publicitaban sus servicios de "reparación de crédito" en español y en inglés, pero cuando un interesado quería contratar sus servicios, le pedían un cargo adelantado de entre $200 y $400.

Según la ley Credit Repair Organizations Act (CROA) -o Acta de Organizaciones de Reparación del Crédito- es ilegal cobrar dinero antes de realizar ese trabajo. Además, la empresa Sunshine Credit engañaba a sus clientes diciéndoles que podía eliminar de manera permanente la información negativa registrada en los informes de crédito.

CUIDADO CON LAS ESTAFAS DE RESCATE DE EJECUCION HIPOTECARIA

2008-08-15T23:28:00.000-07:00

La posibilidad de perder su casa en una ejecución hipotecaria puede ser aterradora. La realidad que presentan los estafadores que están aprovechándose de la vulnerabilidad de los propietarios desesperados es igualmente atemorizante. Muchas de las llamadas compañías de rescate de ejecuciones hipotecarias o firmas que ofrecen asistencia para evitar las ejecuciones dicen que pueden ayudarlo a salvar su casa. Algunas de estas compañías actúan con tal descaro que hasta ofrecen una garantía de devolución de dinero. Lamentablemente, después de conseguir su dinero, estos defraudadores lo abandonan y usted tendrá que asumir la peor parte.

Los profesionales del “rescate” de ejecuciones hipotecarias que actúan fraudulentamente utilizan verdades a medias y mentiras para vender servicios prometiendo un alivio que nunca llega. El objetivo de estos estafadores es obtener ganancias rápidamente cobrándole cargos o las cuotas de su hipoteca sin pasarle lo cobrado al prestador. Algunas veces, lo engañan y se apropian de su vivienda. Cuando ya es demasiado tarde para salvar su casa, toman la propiedad o se tragan el monto del valor neto acumulado (equity). A pesar de haber actuado con las mejores intenciones, usted habrá perdido su casa por medio de una ejecución hipotecaria.

Si cree que está frente a una ejecución hipotecaria, la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), la agencia nacional de protección del consumidor, desea ofrecerle información sobre cómo reconocer una estafa de rescate de ejecución hipotecaria. Y aunque ya haya comenzado el proceso de ejecución, la FTC y sus colegas encargados del cumplimiento de la ley quieren que usted se entere de cuáles son las opciones legítimas disponibles para ayudarlo a salvar su casa.

Cómo funcionan estas estafas
Las firmas de rescate de ejecuciones hipotecarias utilizan una variedad de tácticas para localizar a los propietarios de viviendas que están agobiados por esta situación. Algunos de estos estafadores buscan a sus víctimas revisando los avisos públicos que notifican las ejecuciones hipotecaria que aparecen en los periódicos o en Internet, o explorando los archivos públicos de las oficinas gubernamentales locales y luego les envían cartas personalizadas. Otros usan métodos de mayor alcance a través de anuncios en Internet, televisión o periódicos, colocando afiches o carteles en los postes de los cableados de teléfono, en la vía pública y en paradas de autobuses, o dejando panfletos o tarjetas comerciales en la puerta de su casa. Los estafadores oportunistas usan mensajes simples y directos, como por ejemplo:

“¡Detenga ya su ejecución hipotecaria!”
“Le garantizamos detener su ejecución hipotecaria”.
“Conserve su casa. Sabemos que la venta de su casa ya tiene fecha. ¡No hay problema!”
“Tenemos contactos especiales en varios bancos que pueden acelerar la aprobación de casos como el suyo”.
“Podemos salvar su casa. Garantizado. Consulta gratuita”.
“Todos los días evitamos ejecuciones hipotecarias. ¡Nuestro equipo de profesionales puede evitar la suya esta misma semana!”

Cuando ya han logrado atraer su atención, utilizan una variedad de tácticas para conseguir su dinero:

Asesoría falsa o ayuda fantasma
El estafador oportunista le dice que si usted le paga un cargo por adelantado él puede negociar un trato con su entidad de préstamo para salvar su casa. Es posible que le digan que no se comunique con su prestador, abogado o asesor de crédito y que deje los detalles de la negociación en sus manos: las del estafador. Después de cobrar el cargo adelantado, el estafador desaparece con su dinero.

En algunas ocasiones, el estafador oportunista le insiste para que usted le pague directamente a él todas las cuotas de su hipoteca mientras que negocia su caso con la entidad de préstamo. En estos casos, es probable que antes de desaparecer el estafador le cobre algunas cuotas mensuales.

Gato por liebre o Bait and Switch
Usted cree que está firmando los documentos de un préstamo nuevo para ponerse al día con su hipoteca. Esto es una treta: lo que le han hecho firmar son los documentos para traspasar el título de propiedad de su casa cediéndola a nombre de un estafador oportunista a cambio de un préstamo de “rescate”.

Esquema de alquiler/recompra
En este caso, los estafadores le dicen que traspase el título de propiedad de su casa pero que esto forma parte de un trato que le permitirá quedarse en su casa como inquilino y volverla a comprar durante los próximos años. Es posible que le digan que al traspasar el título de su propiedad cediéndola a un prestatario con mejor calificación de crédito podrá conseguir una nueva financiación – y evitar la pérdida de su casa. Pero usualmente, los términos de estos tratos son tan exigentes que comprar nuevamente la casa se convierte en una misión imposible. Al final, usted pierde la casa y el estafador se marcha con la mayor parte o la totalidad del valor neto de su acumulación hipotecaria en el bolsillo. Aún peor, cuando el nuevo prestatario incumple sus obligaciones de pago del préstamo, a usted lo desalojan.

En una variación de esta misma trampa, el estafador le va aumentando el alquiler con el transcurso del tiempo hasta que en determinado momento usted no puede afrontar el pago. Después de incumplir el pago de varios meses de alquiler, el inquilino – usted, el ex propietario de la vivienda – es desalojado, y el “rescatador” queda en libertad de vender la casa.

En un esquema similar de estafa de la acumulación del valor neto de su hipoteca, el estafador oportunista le ofrece encontrar un comprador para su casa, pero a condición de que usted le firme una escritura a su favor y se mude de la vivienda. El estafador le promete que cuando venda la casa le dará una parte del monto de la venta. Una vez que usted le transfiere la escritura, lo que en realidad hace el estafador es alquilar su casa y meterse el dinero en el bolsillo mientras que la entidad de préstamo prosigue con la ejecución hipotecaria. Finalmente, usted termina perdiendo su casa – y además queda como responsable de la hipoteca impaga. Esto sucede porque el hecho de transferir una escritura no tiene nada que ver con la transferencia de su obligación hipotecaria.

Ejecución hipotecaria y bancarrota
En este caso el estafador oportunista puede prometerle que si usted le paga un cargo por adelantado él negociará con su entidad de préstamo o que obtendrá una refinanciación en su nombre. Pero en lugar de ponerse en contacto con su prestador o refinanciar su préstamo, el estafador se guarda el dinero que usted le pagó por adelantado y presenta una declaración de bancarrota o quiebra a su nombre – algunas veces, esto puede suceder sin que usted se entere.

Con frecuencia, la iniciación de un proceso de bancarrota detiene la ejecución de una vivienda, pero solamente por un período de tiempo. Aún más, el proceso de bancarrota resulta siempre complicado y costoso. Por ejemplo, si usted no se presenta a la primera reunión con sus acreedores, el juez de quiebras desestimará su caso y continuará con los procedimientos de la ejecución.
Si así fuera, usted podría perder el dinero que le pagó al estafador y también su casa. Aun peor, una declaración de bancarrota o quiebra permanece registrada en su informe de crédito durante 10 años, y esto puede causarle dificultades para obtener crédito, comprar una casa, conseguir un seguro de vida y en algunos casos hasta es posible que tenga problemas para conseguir un empleo.

Dónde encontrar ayuda legítima
Si tiene problemas para pagar su hipoteca o si ha recibido un aviso de ejecución hipotecaria, establezca contacto con la entidad de préstamo inmediatamente. Es posible que pueda negociar un nuevo programa de pago. Recuerde que en general, los prestadores no quieren hacer ejecuciones hipotecarias porque son procedimientos que cuestan dinero.

En la publicación de la FTC titulada “¿Los pagos de su hipoteca lo están haciendo tambalear? Esto es lo que usted puede hacer” se explican otras opciones para evitar la ejecución hipotecaria, entre las que se incluyen la reinstalación de la hipoteca y la tolerancia por incumplimiento de pago. Consúltela en www.ftc.gov/credito.

Usted también puede establecer contacto con un asesor de crédito a través de la Homeownership Preservation Foundation (HPF), una organización sin fines de lucro que opera una línea telefónica de asistencia disponible a nivel nacional que atiende durante las 24 horas del día los 7 días de la semana (1.888.995.HOPE) y que brinda asistencia personalizada gratuita y bilingüe para ayudar a los propietarios de viviendas en riesgo a evitar la ejecución hipotecaria. HPF es miembro de la Alianza HOPE NOW integrada por administradores de hipotecas, participantes del mercado hipotecario y asesores en la materia. Puede consultar más información sobre HOPE NOW en www.995hope.org.

Banderas rojas de alerta
Si usted anda buscando ayuda para evitar la ejecución hipotecaria de su vivienda, evite a los negocios que digan o hagan lo siguiente:

Le garantizan detener el proceso de ejecución – sin consideración de sus circunstancias particulares.
Le dicen que no se comunique con su entidad de préstamo, abogado o asesor de crédito o de vivienda.
Le cobran un cargo antes de prestarle el servicio.
Únicamente aceptan pagos efectuados con cheques de caja o transferencia de fondos.
Lo alientan a alquilar su casa para comprarla nuevamente con el transcurso del tiempo.
Le dicen que les pague directamente a ellos las cuotas de su hipoteca en lugar de pagárselas a su entidad de préstamo.
Le dicen que transfiera la escritura o título de propiedad de su vivienda a nombre de ellos.
Le ofrecen comprar su casa en efectivo pagando un precio fijo no establecido por el mercado inmobiliario en el momento de la venta.
Le ofrecen completar documentación o formularios por usted.
Lo presionan para firmar documentación o documentos que usted no entiende sin brindarle la oportunidad de leerlos atentamente.
Denuncie el fraude
Si usted cree que ha sido víctima de un fraude de ejecución hipotecaria, establezca contacto con:

La Comisión Federal de Comercio
El Fiscal General de su estado
La oficina local de Better Business Bureau

CUIDADO CON LOS CIBER ESTAFADORES

2008-08-12T03:15:00.000-07:00

Las estafas y los fraudes a través de Internet se están convirtiendo en prácticas habituales para aprovecharse de los usuarios que utilizan este medio de comunicación.

Desde hace tiempo los sitios de clasificados de Estados Unidos han tenido que soportar la existencia de numerosos delitos informáticos como: la estafa.

¿Cómo operan?

El proceder de los estafadores cibernéticos es simple: el estafador (normalmente de nacionalidad africana o anglo-sajona) envía un correo electrónico diciendo que le interesa tu anuncio pero solamente posee un cheque de determinado valor (ej. 10,000 pesos) por lo que te enviará el cheque y te solicitará que le envíes de regreso un cheque por la diferencia (ej. Por un anuncio de un monto de 3,000 pesos la diferencia que tendrías que enviar es de 7,000 pesos)

¡NO TE DEJES ESTAFAR!

En México también hay estafadores cibernéticos que atacan a una gran parte de sitios de clasificados.

Nunca envíes dinero a nadie hasta que deposites el cheque que te enviaron y confirmes que el monto haya sido abonado correctamente a tu cuenta.

Asegúrate que la dirección del departamento exista, que la persona te proporcione su información real (pide copia de su pasaporte), y si te es posible firma un contrato.

Para terminar, si recibes un e-mail de un estafador cibernético no es necesario denunciarlo; solo ignorarlo, este tipo de correos circula en grandes cantidades todos los días. Sin embargo, si ya fuiste víctima de algún estafador cibernético, te recomendamos denunciar este delito.

Puedes realizar una denuncia ante algún Ministerio Público de su localidad que conozca de informática y la legislación relacionada. También puedes hacer tu denuncia ante la policía cibernética. Las denuncias ciudadanas son recibidas en los teléfonos 01-800-440-3690, en el D. F. al 52-4104-20 y 52-41-04-212 ext. 1151 (fax).

Te aconsejamos visitar el siguiente sitio de la Secretaría de Seguridad Pública para ver más consejos, conocer la función de la policía cibernética y la forma de realizar denuncias: http://www.ssp.gob.mx/application?pageid=pcibernetica

¿QUE ES UNA HIPOTECA?

2008-08-10T19:57:00.000-07:00

La hipoteca es un derecho real que recae sobre un inmueble, permaneciendo en poder del que lo constituye y dando derecho al acreedor para perseguirlo de manos de quien se encuentre y de pagarse preferentemente con el producto de la subasta.

Funcionamiento de una hipoteca

Una hipoteca es un derecho real que se constituye mediante contrato -que debe ser inscrito en el Registro de la Propiedad para que tenga valor frente a terceros- y que sirve para garantizar una deuda u obligación y por tanto es un contrato accesorio a otro que es el principal. Así las cosas, en el supuesto de que hubiere un contrato de crédito entre un banco como acreditante y un acreditado, la hipoteca garantiza al acreditante el pago del crédito mediante el remate judicial del bien, previa demanda y sentencia condenatoria en contra del acreditado. Generalmente, el bien hipotecado suele ser el inmueble objeto del crédito o bien un inmueble distinto de propiedad del acreditado o de un tercero que hubiere aceptado constituir la hipoteca sobre su bien.

Una hipoteca se define empleando 3 parámetros:

El capital, que es la cantidad de dinero prestada por el banco. El capital prestado suele ser menor que el valor del bien hipotecado, de manera que éste pueda responder por el capital en la subasta en caso de producirse un impago.
El plazo, que es el tiempo que tomará la devolución del préstamo. La devolución del préstamo se realiza mediante pagos periódicos (generalmente mensuales), hasta devolver el capital solicitado más todos los intereses acumulados durante el tiempo que hayamos tardado en devolver el préstamo.

El tipo de interés, que indica un porcentaje extra anual que se debe abonar al banco anualmente en concepto de ganancias del mismo.

El tipo de interés puede a su vez ser:

Fijo: Mantiene su valor a lo largo de todo el plazo del préstamo.

Variable: Su valor es revisado periódicamente con el fin adaptar su valor al estado actual de la economía. Generalmente se emplea algún índice económico como el euribor, el Libor o el IRPH, al cual se le añade un diferencial de forma que el interés de la hipoteca siempre sea superior al índice de referencia.

Una vez conocidos los 3 parámetros anteriores es posible realizar los cálculos para conocer cuales serán las ganancias del banco por la concesión del préstamo y cual será la cuota que debemos abonar mensualmente hasta amortizarlo (devolución del dinero al banco).